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國家融資擔(dān)?；鹋c7家銀行簽訂合同 1385億元！銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)啟航

2020-06-19 14:28????淮安市融資擔(dān)保集團(tuán)????
  6月18日，經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者從國家融資擔(dān)?；鹆私獾?，國家融資擔(dān)保基金牽頭政府性融資擔(dān)保體系與工商銀行等首批7家銀行已于近日簽訂銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合同，確定第一個合作年度支小支農(nóng)政策性擔(dān)保貸款授信規(guī)模1385億元，啟動銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作。
 據(jù)悉，除了工商銀行，此次簽訂銀擔(dān)“總對總”合同的銀行還有農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行。
 銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)貸款、擔(dān)保服務(wù)快速匹配，簡化擔(dān)保流程、縮短審批時間所采取的一項(xiàng)創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?/span>
 該模式主要依托銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)防控和技術(shù)能力，由銀行對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和審批，再由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不做重復(fù)性盡職調(diào)查，進(jìn)行批量擔(dān)保備案。
 2019年1月，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確，國家融資擔(dān)?；鹨苿优c全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“總對總”合作，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限并在授信額度、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。
 “小微企業(yè)大多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，能夠提供抵押的資產(chǎn)有限，并且其存續(xù)期具有不確定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，導(dǎo)致貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。”北京國家會計(jì)學(xué)院財(cái)稅政策與應(yīng)用研究所所長李旭紅說。
 正由于上述因素，小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低、外部效應(yīng)強(qiáng)，市場“失靈”易，是典型的準(zhǔn)公共產(chǎn)品，必須由政府主導(dǎo)，通過政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供可靠高效的融資擔(dān)保服務(wù)。
 6月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議強(qiáng)調(diào)，必須在發(fā)揮好積極財(cái)政政策特別是紓困和激發(fā)市場活力規(guī)模性政策作用同時，加大貨幣金融政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
 國家融資擔(dān)?；鹩嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保政策功能作用，大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低成本，國家融資擔(dān)保基金于4月印發(fā)《銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案（試行）》。
 該負(fù)責(zé)人介紹，《批量擔(dān)保業(yè)務(wù)方案》按照國務(wù)院辦公廳文件規(guī)定基礎(chǔ)上，創(chuàng)新設(shè)計(jì)高效銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作模式，是針對當(dāng)前政府性融資擔(dān)保體系普遍存在的服務(wù)體系不健全、基層政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力較弱、專業(yè)人才少、風(fēng)控能力弱、銀擔(dān)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制尚未形成等制約政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的一系列突出問題，進(jìn)行的政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)模式重大創(chuàng)新。
 首先是堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)主體”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的政策導(dǎo)向，要求單戶或單筆擔(dān)保貸款金額上限不超過1000萬元，合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對借款人不得另設(shè)資產(chǎn)抵（質(zhì)）押等擔(dān)保和反擔(dān)保措施，擔(dān)保費(fèi)率一步到位降低至1%/年，有效降低了企業(yè)融資成本，大幅降低了擔(dān)保貸款門檻。
 其次，明確了銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)控職責(zé)分工，銀行負(fù)責(zé)按照規(guī)定業(yè)務(wù)條件對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和審批，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按照規(guī)定業(yè)務(wù)條件對擔(dān)保貸款項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性審查，不再對企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營情況做重復(fù)性盡職調(diào)查，對符合業(yè)務(wù)條件的貸款項(xiàng)目直接提供擔(dān)保，大幅提高了擔(dān)保服務(wù)效率。
 同時，為引導(dǎo)合作銀行有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，合作銀行和政府性融資擔(dān)保體系按照2：8比例逐筆分擔(dān)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并對合作業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置了3%的擔(dān)保代償率上限。
 此外，建立了擔(dān)保代償備付金機(jī)制，由政府性融資擔(dān)保體系根據(jù)合作業(yè)務(wù)規(guī)模，按期將擔(dān)保代償補(bǔ)償備付金存入省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在合作銀行設(shè)立的托管賬戶。
 “這個業(yè)務(wù)模式大幅簡化了擔(dān)保流程、提高了擔(dān)保效率，能更好支持銀行提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、下沉目標(biāo)客戶群，更好為小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)做好融資服務(wù)。”國家融資擔(dān)?；鹩嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。
 李旭紅認(rèn)為，在面對疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，小微企業(yè)對資金的需求更為顯現(xiàn)，“在這樣的背景下，由政府主導(dǎo)的擔(dān)保服務(wù)尤為重要，既保住了市場主體，又減少了金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，國家融資擔(dān)保基金銀擔(dān)‘總對總’批量擔(dān)保業(yè)務(wù)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。”
 經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者了解到，《批量擔(dān)保業(yè)務(wù)方案》推出后，得到合作銀行、政府性融資擔(dān)保再擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)和地方政府部門的高度認(rèn)可，業(yè)務(wù)將在已經(jīng)簽訂合同的23個?。▍^(qū)、市）及3個計(jì)劃單列市全面推開。目前，除了已經(jīng)簽約的首批7家銀行外，還有10多家銀行正在積極與國家融資擔(dān)?；饘娱_展業(yè)務(wù)合作。
 國家融資擔(dān)?；鹩?018年9月26日掛牌運(yùn)行，采取再擔(dān)保、股權(quán)投資等形式支持各?。▍^(qū)、市）開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，引導(dǎo)更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域。目前，國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)已覆蓋到25個?。▍^(qū)、市）和3個計(jì)劃單列市的1600多個縣市。截至2020年3月31日，累計(jì)完成再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模3732億元，擔(dān)保戶數(shù)超過23萬戶， 政策功能作用得到較好發(fā)揮。